57愛&夢想

「分紅保單，到底如可分紅？」，壽險市場的分紅保單已漸成主流，許多保戶對於壽險公司如何分紅，一知半解。

保單分紅的主要來自死差、利差、費差三項，若分紅保單的實際死亡率低於預期就會產生「死差益」，必須歸還給保戶；而「利差益」是壽險公司將收取的分紅保單保費拿去投資運用，若實際投資收益高於保單時的預定利率，就會產生「利差益」；至於「費差益」方面，是指壽險公司承攬保單所產生的業務費用，若實際發生費用比預期低，就會產生費差益。

市售分紅保單的分紅基礎又分為「二利源」及「三利源」兩款分紅基礎。所謂「二利源」分紅基礎，僅考慮「死差益、利差益」兩項，採行的公司有台壽、保誠、紐約人壽；而「三利源」分紅基礎為「死差益、利差益、費差益」，採行公司計有富邦、國泰、中國人壽。

分紅保單就像投資股票會分股息、股利一樣，如何選擇好公司投資？富邦人壽表示，要領其實很簡單，只要把每一家壽險公司的損益表攤開比較，哪一家保險公司最賺錢，便可輕易了解哪家壽險公司的分紅保單可分配到最多的紅利。