「一定保」 保單貴、附加價值低
















【聯合報/本報記者孫中英】

2006.12.12 02:11 am
 


市場出現「一定保」的銀髮族保單,讓不少老年人心動,但沒有保險的老年人,只有這種保單可選擇嗎?

如果人老了,手頭又沒閒錢,壽險專家說,坦白說,此時當事人應該也沒錢買保險,因為買正常的壽險或「一定保」保單都很貴;若以50歲男性只買30萬元壽險保額來看,一般壽險公司的保費標準是1年1.3 萬元,「一定保」保單,1年要支付到1.5萬或1.6萬元,而且要連續繳20年或30年,並不划算。

死亡 未必是最大風險

壽險業者提醒動心的老人家,未來最大的風險未必是「死亡」,而是「活著」,老年存活時的日常費及醫療支出,可能才是生活中最大的風險。

所以,過去推出的,都是以累積退休金為主的年金保險,或養老保單,而非單純的死亡險,用意就是希望能符合老年人「晚年生活」所需。

但推動「一定保」保單的壽險公司則認為,一般壽險公司提供的保障,只限於「健康體」,不健康的中老年人,就成了各公司的拒保戶,根本買不到壽險,因此「一定保」保單是開另一扇門,接納這些弱勢、非健康體的客戶。

有錢老人 節稅更重要

如果你是上了年紀的銀髮族,商業保險要怎麼買?壽險專家分析,如果是老年的「有錢人」,不管健不健康,其實只有「稅」的問題,不會在乎生活費或保費支出,此時,買保險的前提,多是為避稅。

如果上了年紀,手頭還有點「餘裕」的銀髮族,專家說,除非「你身體真的很差」,只能買「一定保」保單,否則建議選擇核保過程較寬鬆的年金保險,因為只要壽險公司不出狀況,年金開始給付後,至少可以活多久,就領多久。


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