57愛&夢想

搟搟誰需要？何時買？

基本上，只有一種人完全不需要買保險，這種人就是：非常非常富有、無論發生任何意外都不會威脅到自已和家人財務安全的人。但誰敢百分之百肯定他自己是屬於上述之人。假如我們自認不屬於這種人，則不論是單身或已婚、男性或女性，都需要依據不同階段之需求，為自己選擇最適當的保險商品，做好完善之保險規劃。而需要保險規劃的人簡單來說有下列幾種：

一、沒有保障的單身貴族

即使無須扶養其他人，但當發生疾病或意外而致暫時無法工作時，如何養活或照護好自已呢？此時就應購買符合生存需求的保障型保險或醫療險。

二、一家之主

肩負起家庭經濟來源的一家之主，萬一收入中斷，一家的生計可能面臨難以維持之窘境。若是有足夠的保險規劃，例如生病住院時有醫療險給付，意外造成失能無法工作有失能險給付，或者萬一不幸身故的話，還有身故理賠金來安排後事，照顧下一代。

三、希望兼具保障和投資

投資型保險商品之問世，讓保險兼具保障和投資功能。投資型保險中保障費用之部份比終身壽險低，希望能以較低保費購買較高保障，同時兼具投資功能的人適合此險種。

四、保障不足的人

一個人可能因為生活變動，導致背負債務，或者收入逐漸增加，致使保障變得不夠而需要加保。舉例來說，當買了房子之後，身負家計負擔之先生的壽險保額只有200萬元，但房貸金額為500萬元，萬一先生不幸意外身故，用保險理賠金償還貸款後還有300萬元的債務，此時就得靠妻子一肩挑起家計及剩餘房貸之重擔或只能將房子賣掉。若是購買房子的當時，便有至少500萬以上的保額，那整個家庭就不用為房貸而擔心了。

五、自己擁有事業

若自己經營事業，當然也要顧慮到事業經營不順之風險，因此也須考慮規劃人身保險單以使整個家庭有能力支付當事業經營發生危機時，所產生之債務。

六、將財產傳給子孫的人

保險金不須課遺產稅，亦可做為繳納遺產稅之來源，而達到節稅效果。因此若希望將大部分家產轉移給下一代，人身保險是租稅規劃之有效工具之一。