銀髮族「一定保」 掃客掃到醫院
















【聯合報/記者孫中英/專題報導】

2006.12.12 02:11 am
 


三家外商壽險公司今年火併銀髮族的「一定保」保單,竟出現業務員到醫院「掃客戶」現象,由於進醫院的消費者,多半是「非健康體」,到醫院找客戶的保險行銷手法已引發爭議。

三家外商壽險公司,包括美國、康健及中泰人壽,今年都主打銀髮族保單,但他們所推的銀髮族保單,不能累積退休養老金,也不提供醫療險保障;這三張一定保保單,僅保障兩大類保險事故,即投保人的「一般身故」和「意外身故」風險。

雖然只有美國人壽的廣告主打「一定保」,但是三家公司的保單內容都強調,對投保人「免體檢、不問過去病史、免健康告知」,最重要的是強調「保證承保」,換言之,只要客戶上門,這三家壽險公司幾乎都是「一定保」。

安寧病房 不得安寧

壽險業務市場就傳出,「一定保」保單由於不用體檢,確有業務人員到醫院去「掃客戶」,動作比較小的,在門診和住院病房附近推銷;有些業務人員竟然跑到「重症或安寧病房」去推銷,這些重症病患大限將至,但只要客戶還有意識,可以簽保單,業務人員也敢賣。

由於投保的客戶,不經過健康檢查篩選,這三張「一定保」保單,吸收了不少「弱體件」客戶,不是現在有病,就可能未來有病。

捱不過兩年 僅還保費

壽險公司為迴避投保後的「短期風險」,這三張保單也都設計了「投保兩年內死亡」,壽險公司僅返還保費,但不理賠保障金額。壽險業者分析,業務人員敢對安寧病房的重症病患推一定保保單,最大出發點,就是賺取業務佣金;而對投保人來說,如果在投保兩年內死亡,家屬可獲退還保費,等於是用「利息」買短期保險,不見得划算。

對壽險公司來說,最高承保金額就是100萬元,即使投保人健康又長壽,壽險公司保障續保最長到投保人100歲或111歲,但投保人可是繳費終身,且保費遠比一般壽險高,因此,只要捱過兩年的短期風險,對壽險公司來說,還是會有獲利。

不過,美國、中泰及康健人壽都強調,不會有業務人員去醫院推銷保單,這三家公司都強調,他們是透過「銀行保險、電話行銷、電視行銷」主推這張一定保保單,但也有公司同時透過「經代公司」的業務人員推保單。

學者指出,如果客戶真的在「快掛了」狀態買這種保單,可能因為投保時搞不清楚狀況,未來一定會衍生很多投保爭議。


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