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健保不給付項目 商業醫療險彌補
記者蔡靜紋／台北報導 (2005-01-14)
有健保，消費者還需要買商業醫療險嗎？有些雜費或所謂較好的藥，健保是不負擔的，如開完刀後施打的止痛針，每針約5,000元，或心臟裝置的支架，每支約6萬元，或軟式人工水晶體等，都是健保不給付的項目。商業醫療險可以彌補健保的不足。
台灣保險業者推出的醫療險，都是架構在全民健保機制之下，主要是補強健保不足之處，還是值得購買。
壽險業者指出，只要是合理醫療行為所衍生的相關費用，包括診所的門診手術，在投保額度下，保險公司都會給付健保以外的醫療費用，如病房差價、健保不給付的醫療耗材等。
台灣目前一般醫療院所所提供的健保病房，多為三到四人房，通常較為吵雜。若想有較好的休養環境，就會考慮住到二人房甚至單人房，與健保房間的價差必須自行負擔或藉由商業醫療險因應。以台北市私立大型院所為例，二人房每天的自費額約2,000~2,500元，單人房則約在4,500元之譜。
目前一般的住院醫療險大致可分為實支實付型或日額型；日額型是依投保額度及住院天數，每天給付一定費用；若理賠金額超過醫院的結帳費用，還可小小彌補因生病所支付的額外費用，如購買營養品等。
一般而言，門診手術會依保單條款中對各項手術所約定的理賠比例，進行理賠；例如條款中約定手術理賠限額為6萬元，某手術約定給付50%，意即保戶可在3萬元限額內，實支實付獲得保險給付。
在實務上，壽險顧問多會建議保戶，實支實付及日額型搭配購買，如此一來，保戶可根據不同的醫療過程及費用，靈活運用保單及申請理賠。
【2005/01/14 經濟日報】
假如有一天健保倒了，該怎麼辦？政策醫療保險沒了，只得靠商業保險補足。若健保不存在，住院津貼、重大手術等兩種商業保險給付一定要有。
健保費率調整已是箭在弦上，若不調整，今年3、4月間全民健保就可能出現赤字。台灣健保福利之周全，連外國人都說好，但最近不少人開始有些害怕，害怕有一天健保會垮台，尤其是正值壯年的人，擔心年老多病時沒有健保給付。
由於健保安全準備金只剩43億元，健保調漲是早晚問題，以目前每月收支差額平均約1億元推算，準備金頂多只夠再撐兩個多月，若不調整收費，今年3、4月間全民健保就可能首度出現赤字，全年短絀金額將高達170億元。
解決健保安全準備金不足的方法有二，一是調高費率，二是減少補助項目。以前者可能性較高，費率調高至5.02%，同時提高健保門診部分負擔，可度過眼前難關。
根據官方統計，健保局的健保收入每年平均成長率約4%，但支出卻是每年增加6%，在收入趕不上支出下，台灣的全民健保恐怕會從現在的「牛肉麵」逐漸變成「陽春麵」。
香港並無全民健保，但醫療服務還是不錯，主要是靠政府稅收支應。但隨著人口老化問題嚴重，香港政府現正檢討改成醫療保險制度的可能性，傾向以商業保險提供港民醫療保障。
台灣、香港因人口老化問題，使得現行醫療補助制度出現入不敷出的窘困，只要是「發達國家（已開發國家）」，政府一定會做到社會福利，只是多寡問題。
但是一個國家若沒有健保，或健保補助項目縮減，民眾就得靠商業保險保障自己的醫療品質。如果沒有健保，有兩種保險一定要買，一是每天的住院津貼，二是重大手術補助。前者包含在住院醫療險中，當中可能還包括看護補助等，以保誠客戶的投保狀況看來，一般人只須保每天補貼一、二千元便已足夠，若希望住好一點的病房就得提高至二、三千元。
後者方面，「重大手術」顧名思義就是大型手術，動輒數十萬元花費對一般家庭不啻為一大負擔
對於選購醫療險，應確定是否為平準費率，還是每年一式，這兩種各有好處，缺點是前者是開始繳費時較貴，後者是通常要搭配購買一個主險；此外，保險公司對「住院」定義是否過於嚴格，與消費者的期待有所落差，也得深一層了解。
記者蔡靜紋／台北報導 (2005-01-14)
有健保，消費者還需要買商業醫療險嗎？有些雜費或所謂較好的藥，健保是不負擔的，如開完刀後施打的止痛針，每針約5,000元，或心臟裝置的支架，每支約6萬元，或軟式人工水晶體等，都是健保不給付的項目。商業醫療險可以彌補健保的不足。
台灣保險業者推出的醫療險，都是架構在全民健保機制之下，主要是補強健保不足之處，還是值得購買。
壽險業者指出，只要是合理醫療行為所衍生的相關費用，包括診所的門診手術，在投保額度下，保險公司都會給付健保以外的醫療費用，如病房差價、健保不給付的醫療耗材等。
台灣目前一般醫療院所所提供的健保病房，多為三到四人房，通常較為吵雜。若想有較好的休養環境，就會考慮住到二人房甚至單人房，與健保房間的價差必須自行負擔或藉由商業醫療險因應。以台北市私立大型院所為例，二人房每天的自費額約2,000~2,500元，單人房則約在4,500元之譜。
目前一般的住院醫療險大致可分為實支實付型或日額型；日額型是依投保額度及住院天數，每天給付一定費用；若理賠金額超過醫院的結帳費用，還可小小彌補因生病所支付的額外費用，如購買營養品等。
一般而言，門診手術會依保單條款中對各項手術所約定的理賠比例，進行理賠；例如條款中約定手術理賠限額為6萬元，某手術約定給付50%，意即保戶可在3萬元限額內，實支實付獲得保險給付。
在實務上，壽險顧問多會建議保戶，實支實付及日額型搭配購買，如此一來，保戶可根據不同的醫療過程及費用，靈活運用保單及申請理賠。
【2005/01/14 經濟日報】
假如有一天健保倒了，該怎麼辦？政策醫療保險沒了，只得靠商業保險補足。若健保不存在，住院津貼、重大手術等兩種商業保險給付一定要有。
健保費率調整已是箭在弦上，若不調整，今年3、4月間全民健保就可能出現赤字。台灣健保福利之周全，連外國人都說好，但最近不少人開始有些害怕，害怕有一天健保會垮台，尤其是正值壯年的人，擔心年老多病時沒有健保給付。
由於健保安全準備金只剩43億元，健保調漲是早晚問題，以目前每月收支差額平均約1億元推算，準備金頂多只夠再撐兩個多月，若不調整收費，今年3、4月間全民健保就可能首度出現赤字，全年短絀金額將高達170億元。
解決健保安全準備金不足的方法有二，一是調高費率，二是減少補助項目。以前者可能性較高，費率調高至5.02%，同時提高健保門診部分負擔，可度過眼前難關。
根據官方統計，健保局的健保收入每年平均成長率約4%，但支出卻是每年增加6%，在收入趕不上支出下，台灣的全民健保恐怕會從現在的「牛肉麵」逐漸變成「陽春麵」。
香港並無全民健保，但醫療服務還是不錯，主要是靠政府稅收支應。但隨著人口老化問題嚴重，香港政府現正檢討改成醫療保險制度的可能性，傾向以商業保險提供港民醫療保障。
台灣、香港因人口老化問題，使得現行醫療補助制度出現入不敷出的窘困，只要是「發達國家（已開發國家）」，政府一定會做到社會福利，只是多寡問題。
但是一個國家若沒有健保，或健保補助項目縮減，民眾就得靠商業保險保障自己的醫療品質。如果沒有健保，有兩種保險一定要買，一是每天的住院津貼，二是重大手術補助。前者包含在住院醫療險中，當中可能還包括看護補助等，以保誠客戶的投保狀況看來，一般人只須保每天補貼一、二千元便已足夠，若希望住好一點的病房就得提高至二、三千元。
後者方面，「重大手術」顧名思義就是大型手術，動輒數十萬元花費對一般家庭不啻為一大負擔
對於選購醫療險，應確定是否為平準費率，還是每年一式，這兩種各有好處，缺點是前者是開始繳費時較貴，後者是通常要搭配購買一個主險；此外，保險公司對「住院」定義是否過於嚴格，與消費者的期待有所落差，也得深一層了解。
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